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Consideraciones antes de comprar una casa en México

En algunas ocasiones la emoción nos sobrepasa al momento de comprar una casa y dejamos a un lado detalles que deben revisarse. 

Lo primero que debes tener claro es cómo vas a comprar tu casa. Necesitas contar con herramientas financieras como contar con una cuenta de ahorro y una hipoteca. El 90% de los mexicanos utilizamos financiamientos como créditos hipotecarios otorgados por entidades bancarios o  apoyos gubernamentales (Infonavit o Fovissste) para llevar a cabo la compra de una casa.

Es necesario que consideres un presupuesto que se adecúe a tus necesidades financieras, por lo que realizar un análisis de tus ingresos mensuales es necesario antes de comenzar la solicitud de tu hipoteca.  

Una manera efectiva de conocer la cantidad máxima que puedes utilizar mensualmente en tu hipoteca, es por medio de la herramienta de precalificación. Esta herramienta realiza un análisis financiero por el que se determina el monto máximo de crédito al que eres candidato.

Los expertos en finanzas recomiendan no exceder el 35% de los ingresos mensuales en el pago de una hipoteca; esto para que puedas lograr un equilibrio y solventar tus necesidades básicas como puede ser pago de servicios (luz, agua, teléfono) y gastos personales (víveres, colegiaturas, mantenimiento del hogar).

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También, debes tener en cuenta que las entidades bancarias podrán prestarte hasta el 90% del valor total del inmueble, por lo que necesitas contar con un ahorro mínimo del 10% de la propiedad, más los gastos adicionales correspondientes a la escrituración y comisiones bancarias y tener en cuenta el enganche, por lo que recomendable que tengas abierta cuenta de ahorro bancaria. 

Estas son algunas recomendaciones que debes tener en cuenta, recuerda que la planeación financiera debe nutrirse día con día, para poder planear la compra de tu nueva casa. Organiza tus recursos financieros (ahorro, gastos de escrituración y tener tu hipoteca autorizada), comienza a buscar la casa de tu interés  y revisa que la documentación del inmueble que deseas comprar se encuentren en orden.

 

Documentación que debes revisar antes de comprar una casa

  • Revisa el título de propiedad 

Antes de decidirte por una propiedad, es necesario que revises si ésta cumple con los requisitos para que pueda ser tomada en garantía por una entidad bancaria, es decir, si está todo en orden dentro de las vías legales, por ejemplo ¿se encuentra inscrita ante el Registro Público de Propiedad?

El Registro Público de Propiedad es una institución que ofrece seguridad jurídica; su función es llevar el registro de todos los procesos legales que intervienen en un inmueble, por ejemplo: cambio de propietario, registros de los actos correspondientes a la propiedad y procedimientos legales. 

Desde esta institución puedes revisar el título de propiedad y la escritura, documentos esenciales para un contrato de compra-venta. Te recomendamos que confirmes que la ubicación y el nombre de propietario se encuentren correctamente asentados dentro de este título. Puedes realizar la consulta de forma gratuita desde un dispositivo conectado a internet. 

 

  • Ubicación 

Observa si la ubicación donde se encuentra el predio es la misma que está asentada en las escrituras. Existe la probabilidad de que el nombre de las calles o el número haya cambiado, si es el caso, es importante recurrir a un notario público para solicitar un alineamiento y número oficial, para que la propiedad pueda ser candidata a un crédito hipotecario. 

 

  • Nombre del propietario

Tanto en el título de la propiedad, como en las escrituras, se encuentra asentado el nombre del propietario del bien inmueble y es él el único que puede cerrar el trato de la venta de su casa. El proceso de venta puede ser llevado a cabo por un agente inmobiliario o una inmobiliaria, pero deben brindarte el nombre del dueño actual que aparece en los papeles legales y una copia de alguna identificación oficial. 

Corrobora que el nombre, que se encuentra dentro de la escritura, sea el mismo que el de su documentación oficial (INE, cartilla militar o pasaporte). En ocasiones sucede que el propietario cuenta con dos nombres, pero en la escritura solo aparece uno. Si fuera el caso, esta aclaración debe ser asentada por el notario público.

¡Importante! Al momento de llevar a cabo la solicitud de hipoteca el banco te solicitará información y documentación del vendedor (INE, acta de nacimiento, estado de cuenta, etc.). Es indispensable que el nombre concuerde en todos los documentos, de lo contrario, la casa no será tomada en garantía. 

 

  • Avalúo de la propiedad

Es uno de los requisitos principales, si se cuenta con una hipoteca. El banco te solicita realizar el avalúo para poder prestarte el dinero; de este procedimiento se determinará si el inmueble es apto o no para ser tomado como garantía.

Uno de los requisitos para que el inmueble sea candidato, es que cumpla una vida útil de 1.5 veces del plazo de crédito, es decir, si el tiempo de vida de tu hipoteca es de 10 años, la casa debe cumplir un tiempo de vida mínimo de 15 años. El avalúo también es el que determina el monto final del crédito, por medio del valor real del inmueble. 

 

Gastos, honorarios y procesos que debes considerar al comprar una casa

Existen gastos que no consideramos cuando pensamos en comprar una casa, estos pagos son requisitos fundamentales durante el proceso para la formalización al adquirir un inmueble, entre estos requerimientos se encuentran: 

  • Pago de Impuestos

En México existen impuestos que debes cubrir al momento de comprar un inmueble, por lo que debes considerarlos antes de comenzar la transacción:

  • Impuesto ISAI: El Impuesto Sobre la Adquisición de Inmuebles, se aplica sobre la adquisición de una casa, terreno, edificio o terreno. El porcentaje de este impuesto dependerá del estado en el que se adquiera la propiedad, el promedio del impuesto es del 2% del valor total del inmueble, aunque en algunos estados el porcentaje puede ser menor o alcanzar el 6%

Estado

ISAI

CDMX

3.16%

Campeche 

3%

Jalisco 

2.5 a 3%

San Luis Potosí

1.6%

Yucatán 

0.02%



  • Necesitas contar con un notario público

Para poder  adquirir una casa en México, es necesario que cuentes con un notario público. Él será el encargado de darle legalidad al contrato de compra-venta que vas a realizar. Cuando solicitas un crédito hipotecario a una entidad bancaria, te ofrecen un listado de notarios con los que suelen llevar a cabo el proceso. 

Nota: Si cuentas con un notario familiar puedes utilizar sus servicios solicitando una excepción, pero existen casos en el que el banco niega trabajar con un notario externo para evitar situaciones como incumplimiento del deber u otras circunstancias que pongan en peligro el proceso; por eso te recomendamos utilizar las opciones dentro del padrón del banco.

 

No pierdas de vista que, ya sea que busques por tu parte o decidas optar por un notario de la lista del banco que has seleccionado, el trabajo del notario es fundamental durante el proceso, ya que son los encargados de darle validez a los siguientes documentos:

  • Contrato de compra-venta
  • Escrituración
  • Libertad de gravamen (es decir, que la propiedad se encuentra libre de adeudos)
  • Acreditación de propiedad

Llevar a cabo la revisión de requisitos de un crédito hipotecario no tiene por qué ser complicada, puedes solicitar asesoría especializada sin costo adicional para que te ayude a gestionar tu proceso. 

Él es el indicado para ayudarte al ser el intermediario entre tú y el banco que has seleccionado. Un bróker hipotecario puede realizar la revisión de documentos del inmueble para determinar si este cumple con los requisitos necesarios para ser tomado como garantía de una hipoteca, siempre verificando los datos con la entidad bancaria. 

Comienza tu proceso hoy mismo realizando tu precalificación, de esta manera podrás enfocarte a encontrar la casa de tus sueños y si esta pueda ser sujeta a un crédito hipotecario.

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