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Preguntas frecuentes durante el proceso de solicitud de un crédito hipotecario

Durante tu proceso de contratación de un crédito hipotecario pueden surgir muchas dudas, ya sea porque es la primera vez que contratas una hipoteca,  porque no tienes suficiente información o porque no has solicitado la asesoría correcta. 

Estas interrogantes muchas veces quedan al aire, por lo que es importante acudir con un asesor hipotecario que te ayude en todo momento. Independientemente del punto en el que te encuentres, te ayudaremos a resolver todas aquellas dudas que puedan surgir en el camino.

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Entre las principales preguntas que surgen al momento de comenzar el proceso de obtener una hipoteca se encuentran: 

¿Cuánto es lo máximo que puede prestarme el banco?

El monto máximo de crédito hipotecario al que puedes acceder dependerá del análisis de tu ingreso, deudas actuales, tu historial de crédito y tu situación laboral; estas son las principales variables que se toman en cuenta al comenzar el proceso de solicitud de tu crédito hipotecario.

Actualmente puedes saber cuál es tu crédito máximo de manera sencilla, si te precalificas en nuestra plataforma no tardas más de 5 minutos en conocer tu resultado. Es importante tener en cuenta que los créditos hipotecarios te ofrecen el capital para cubrir en la mayoría de los casos hasta el 90% del valor total de la propiedad.

 

¿De qué depende la tasa de interés de una hipoteca?

Esta pregunta es fundamental y debes acercarte a un experto hipotecario para conocer la respuesta, ya que dependerá del banco, el plazo, el porcentaje que solicites al banco respecto al valor del inmueble que quieres comprar, al análisis de tu perfil y al esquema de pago de la hipoteca.

Debes buscar asesoría hipotecaria para que entiendas con claridad qué opciones de tasa de interés hay en el mercado y te ayude a elegir la opción que se acomode mejor a tus necesidades financieras.Ten en cuenta que la hipoteca que elijas determina la tasa de interés y, el costo de tu hipoteca. 

 

¿Cuál es la diferencia entre la tasa fija y la tasa variable?

La tasa de interés fija es aquella que no tiene cambios y continua de la misma manera a lo largo de la vida de tu crédito.

La tasa interés variable se modifica según los puntos de valor del Banco de México, ésta puede aumentar o disminuir con el paso del tiempo. 

 

¿Qué son los pagos crecientes?

Los pagos crecientes, como dice su nombre, es un esquema en el cual se comienza con pagos pequeños que irán creciendo con el paso del tiempo, son ideales cuando se necesita la reestructuración de la economía personal, por ejemplo cuando tienes en puerta un aumento salarial; este tipo de estructura de pagos te permite ir organizandote para cubrir los de mayor costo. Por otro lado, existen los pagos fijos, son aquellos que se establece una cantidad desde el primer día, hasta el último día de la vida de tu crédito.

 

¿Es mejor un crédito bancario que un crédito de Infonavit?

Podríamos decir que sí, esto se debe a los intereses que te ofrecen los bancos. El costo del producto financiero se maneja entre el 9 al 11%, mientras que el crédito otorgado por el Infonavit es del 12%. 

A pesar que muchos consideran como una ventaja el tiempo de vida del crédito otorgado por el infonavit, el costo total del préstamo es mayor.

Te recomendamos encontrar una hipoteca por medio de una entidad bancaria, ya que al escoger un crédito hipotecario con un tiempo de vida de 15 años, te ofrecen los mejores beneficios en cuanto al costo financiero. 

Debes saber que existe el Cofinanciamiento. Este esquema te permite incrementar el monto de tu hipoteca y utilizar el beneficio de tu Seguridad Social. Dentro de este esquema puedes reducir el pago del enganche de tu inmueble o pagar más rápido la hipoteca de la banca comercial. 

 

¿Qué gastos adicionales debo de considerar al momento de tramitar mi hipoteca?

Existen pagos que deben realizarse al momento de firmar el contrato de compra-venta, es importante que tengas un ahorro que te permita realizar estos pagos sin que se desequilibre tu economía. Entre los pagos que debes considerar al momento de comenzar tu solicitud de Crédito se encuentran:

  • Gastos notariales. Al realizar la transacción de compra, se debe hacer una escritura que establezca al nuevo dueño del inmueble.
  • Pago de Impuesto Sobre Adquisición de Inmueble (ISAI)
  • Pago de Seguro. El crédito hipotecario es un préstamo que tiene un largo tiempo de vida, por lo que al momento de contratar este financiamiento se deberán cubrir las cuotas de: seguro contra daño (desastres naturales), seguro de vida y seguro contra desempleo. El pago de estas cuotas se encuentra diferido de tus mensualidades. 

 

¿Es el banco el encargado de escoger al notario?

El banco tiene la facultad de ofrecerte una lista de notarios con los que ha trabajado con anterioridad, pero si cuentas con un notario de confianza, puedes acudir a él para realizar los trámites necesarios. 

 

¿Para qué necesito contar con un notario?

El notario se involucra durante el proceso del crédito hipotecario en dos ocasiones; la primera vez es para la escritura del contrato de compra-venta, y la segunda para la escritura del crédito hipotecario. Estos trámites son indispensables y solo pueden ser efectuados por un notario. 

 

¿El banco es el dueño de la casa mientras se encuentre sujeta a una hipoteca?

Definitivamente no. 

El dueño legal de la casa es el comprador, lo que sucede es que la casa queda como garantía durante el tiempo de vida del crédito hipotecario, por lo que si no existe ningún tipo de problema con el cubrimiento de cuotas, no debes preocuparte.

Como en todo contrato, existen cláusulas que establecen penalizaciones por el retraso en el cumplimiento de los pagos mensuales, por lo que te recomendamos estar pendiente de las fechas en las que se encuentren establecidos tus pagos. 

 

¿Con quién puedo asesorarme al momento de solicitar mi hipoteca? 

Un bróker hipotecario puede brindarte la asesoría que necesitas. Al contar con un bróker podrás comparar diversos productos bancarios de manera personalizada, encontrando el que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Los brókers online, son bróker hipotecarios que tramitan tu hipoteca en línea, son capaces de gestionar todos tus trámites sin que tengas la necesidad de moverte de la comodidad de tu hogar, por lo que conseguir la casa de tus sueños se convierte en una realidad con la ayuda de estos expertos. 

 

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¿Es seguro tramitar mi hipoteca en línea? 

Definitivamente sí. 

Solo debes asegurarte de la trayectoria y transparencia que maneje el bróker online que selecciones para llevar a cabo tu proceso. Podrás llevar a cabo los trámites que conlleva una solicitud de hipoteca de manera segura y sin salir de casa, algunos brókers online se encargan de la gestión de tus documentos y del proceso en general.

En Credimejora nos encontramos sujetos a la Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares, vigente desde el 2010 y contamos con las mejores herramientas virtuales para que tu proceso se realice de manera adecuada. 

Los brókers de Credimejora se encargan de gestionar la documentación, de manera segura, personalizada y confidencial. Nos encontramos avalados por la CONDUSEF, Buró de Crédito y La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por lo que puedes estar seguro de que te encuentras en las mejores manos. 

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